Seguro para Carro Alugado de Locadora: O que Cobre, o que Não Cobre e Como Não Pagar Franquia em 2026

Marcelo Tavares

Especialista em seguros de automóvel e proteção veicular, com foco em motoristas de aplicativo, táxi e veículos de perfil difícil de segurar. Acompanha o mercado de seguro auto,…

Atualizado em 09 de julho de 2026 · Leitura: 7 min · Fontes oficiais: gov.br, BCB, INSS, Receita Federal

Atualizado em julho de 2026. Sim, carro alugado de locadora (Localiza, Movida, Unidas, Locamerica e demais redes) pode e normalmente deve ter seguro, mas a protecao vem em camadas diferentes: seguro proprio da locadora (ja incluido na diaria diaria), protecoes vendidas no balcao de atendimento (CDW, SCDW, PAI) e um seguro auto particular contratado por voce em cima do aluguel. Este guia completo explica o que cada camada cobre, o que nao cobre, quanto custa em media no mercado e o que fazer imediatamente se voce bate o carro alugado.

O que e o seguro do carro alugado de locadora

Quando voce retira um veiculo numa locadora, o carro ja vem com um seguro obrigatorio da frota, chamado de ” protecao basica ” ou ” LDW ” (Loss Damage Waiver) em alguns mercados internacionais. No Brasil, a maioria das locadoras chama isso simplesmente de ” protecao basica ” ou ja embute uma franquia diaria obrigatoria dentro do pacote. Esse seguro cobre a responsabilidade civil (danos materiais e corporais causados a terceiros) e, em geral, danos ao proprio veiculo, porem sempre com uma franquia obrigatoria cobrada do locatario em caso de sinistro.

Ou seja: mesmo com o seguro basico da locadora, se voce bater o carro, voce paga uma franquia que costuma variar entre R$ 1.500 e R$ 8.000, dependendo do veiculo, da cidade e da politica comercial da franquia. Essa faixa e estimada e muda por modelo, regiao e promocoes vigentes. Confirme o valor exato no contrato antes de sair com o veiculo.

As camadas de protecao na locadora: basica, intermediarias e completa

As locadoras costumam oferecer de 3 a 4 pacotes no balcao. Os nomes mudam (Movida, Localiza, Unidas, Locamerica), mas a logica comercial e sempre a mesma:

Atencao: essas faixas sao apenas referencias de mercado, confirme na cotacao da locadora no momento da retirada. Nenhuma locadora cobre negligencia grave (dirigir alcoolizado, fugir do local do acidente, usar o carro para outro fim nao previsto em contrato).

O que o seguro da locadora NAO cobre

Esse e o ponto que mais gera dor de cabeca para o locatario. Itens comuns que ficam de fora das protecoes da locadora:

• Danos na parte mecanica por mau uso (embreagem queimada, motor forcado, cambio estourado)
• Perda ou roubo de objetos pessoais deixados dentro do carro
• Multas de transito (transferidas integralmente para o CPF do locatario)
• Danos causados em pisos nao pavimentados, areas de praia ou fora de estrada quando o carro nao e off-road
• Sinistro com motorista nao declarado formalmente no contrato
• Uso do carro para aplicativo (Uber, 99), entregas de mercadoria ou reboque
• Abastecimento com combustivel errado (gasolina no lugar de etanol, por exemplo)
• Danos em teto, parte inferior do veiculo e pneus (a menos que seja pacote completo)

Para todos esses casos, voce responde direto com a locadora, mesmo tendo pago a protecao completa no balcao.

Seguro auto particular em cima do aluguel: faz sentido contratar?

Sim, em varios cenarios vale a pena sim, mas precisa ser um seguro auto especifico para carro alugado, nao o seu seguro pessoal do seu proprio veiculo. Esse produto costuma se chamar ” seguro para aluguel de carro ” ou ” daily car insurance ” e algumas aseguradoras e plataformas digitais ja vendem no Brasil.

Vantagens reais de contratar um seguro auto especifico para o aluguel:

• Cobre a franquia que a locadora te cobraria em caso de batida ou roubo
• Pode incluir assistencia 24h, reboque e carro reserva em situacao de sinistro
• Em alguns casos cobre vidros, teto e pneus que a protecao basica nao cobre
• Atendimento em portugues com rede credenciada no Brasil

Custo estimado: diarias a partir de R$ 30 a R$ 90, dependendo do carro, pais, periodo e coberturas escolhidas. Para viagens longas, o valor final pode fechar mais barato do que pegar o pacote ” zero franquia ” da locadora. Confirme sempre na cotacao especifica.

Cartao de credito como alternativa de seguro para aluguel

Muitos cartoes premium (platinum, infinite, black, signature e variantes internacionais) oferecem seguro gratuito para carro alugado quando voce paga a totalidade da diaria com o cartao. A cobertura e semelhante a um CDW completo: elimina ou reduz significativamente a franquia cobrada pela locadora em caso de colisao ou roubo do veiculo.

Regras basicas que costumam aparecer no regulamento do seguro do cartao:

• Alugar com o mesmo CPF do titular do cartao de credito
• Pagar a diaria integralmente no cartao (ou a parte coberta pela apolice)
• Respeitar prazo maximo de aluguel (geralmente ate 30 dias consecutivos)
• Motorista dentro da faixa etaria do plano (geralmente 21 a 75 anos)
• Carro nao pode ser off-road, caminhonete de carga, moto ou veiculo de luxo acima de valor limite
• Cobertura se restringe a viagens a lazer ou negocios, nunca para uso comercial

Antes de contar com essa cobertura, ligue na central de atendimento do cartao e confirme os termos exatos do seu plano. Nenhuma cobertura de cartao cobre motorista de aplicativo (Uber, 99).

O que fazer se voce bater o carro alugado

Passo a passo pratico, do momento exato do sinistro ate a devolucao do veiculo:

1. Pare em lugar seguro, sinalize o veiculo e acione a policia se houver vitima ou disputa sobre a culpa.
2. Tire muitas fotos do carro (frente, tras, laterais, placa, painel, hodometro) e dos danos especificos.
3. Ligue imediatamente para a central 24h da locadora – o numero esta no contrato e na etiqueta da chave.
4. Nao conserte o carro por conta propria. A locadora tem oficina credenciada propria.
5. Preencha o BOU (Boletim de Ocorrencia Unificado) ou o registro interno da locadora.
6. Guarde todos os comprovantes, protocolos e numeros de protocolo.
7. Na devolucao, peca o laudo escrito dos danos e o valor exato da franquia cobrada.

Em caso de colisao com terceiros, o Boletim de Ocorrencia e obrigatorio. Sem ele, a seguradora pode negar o pagamento da indenizacao.

Veredito por perfil de quem aluga carro

Para locacao mensal, vale comparar com seguradoras que aceitam perfis com restricao no nome e oferecem pagamento mes a mes sem comprometer o limite do cartao. A Loovi e uma das opcoes do mercado que aceita perfis que as grandes seguradoras costumam recusar, trabalha com avaliacao 100 por cento Fipe e permite pagar mes a mes, o que ajuda bastante em contratos longos de locacao comercial ou pessoal.

Tire suas duvidas

O seguro do carro alugado ja vem sempre incluido na diaria?

Sim, a locadora inclui uma protecao basica com franquia obrigatoria. Para eliminar essa franquia, e necessario contratar um pacote adicional no balcao ou usar a cobertura gratuita do cartao de credito.

Posso recusar o seguro da locadora e fazer um seguro auto por conta propria?

Pode, mas a locadora exige uma protecao minima obrigatoria. Se o seu seguro pessoal nao cobrir carro alugado, voce sera responsavel pelo valor integral de qualquer dano.

O seguro cobre se eu bater o carro sozinho sem ter terceiros envolvidos?

O pacote basico cobre sim, porem com cobranca de franquia. O pacote completo ou a cobertura do cartao elimina essa franquia em caso de colisao.

E se eu for multado durante o periodo de aluguel do carro?

A multa e transferida integralmente para o seu CPF. A locadora cobra uma taxa administrativa para o repasse e o valor chega pelo Detran do estado onde a infracao foi cometida.

Posso levar o carro alugado para fora do pais de origem?

Depende do contrato. Algumas locadoras permitem paises do Mercosul com autorizacao previa e seguro adicional. Outras proíbem terminantemente sair do territorio nacional.

O seguro da locadora cobre se o carro for roubado ou furtado?

O pacote completo cobre furto e roubo integralmente. O pacote basico cobre, mas com franquia obrigatoria cobrada diretamente do locatario.

Posso adicionar outro motorista no contrato da locadora?

Sim, e em geral obrigatorio declarar todos os motoristas que vao dirigir o veiculo. Motorista nao declarado nao tem nenhuma cobertura em caso de sinistro.

Qual a diferenca pratica entre CDW e SCDW no balcao?

CDW (Collision Damage Waiver) reduz consideravelmente a franquia em colisao. SCDW (Super CDW) elimina totalmente a franquia para danos ao veiculo. Ambos nao cobrem itens como perda de chaves, multas e danos por negligencia grave.

O seguro cobre enchente ou alagamento do veiculo?

A maioria das protecoes da locadora NAO cobre enchente nem alagamento. Se for pegar o carro em periodo chuvoso, pergunte explicitamente sobre cobertura para eventos da natureza.

Posso cancelar a locacao depois de contratar o seguro no balcao?

Sim, mas pode haver taxa de cancelamento prevista em contrato. O reembolso do seguro segue rigorosamente a mesma regra da diaria do aluguel.

Marcelo Tavares

Especialista em seguros de automóvel e proteção veicular, com foco em motoristas de aplicativo, táxi e veículos de perfil difícil de segurar. Acompanha o mercado de seguro auto, as regras da SUSEP e as coberturas das principais seguradoras do Brasil, traduzindo apólice e letra miúda em orientação prática para o leitor contratar a proteção certa sem pagar a mais nem cair em armadilha de cobertura negada.

Atualizado em 09 de julho de 2026