📑 Sumário deste guia
- O que significa 100 por cento da Tabela Fipe no seguro auto
- Quando o 100 por cento da Fipe faz diferenca (e quando nao)
- Comparativo honesto das modalidades de indenizacao
- Quanto custa a mais um seguro com 100 por cento Fipe
- Quais seguradoras costumam oferecer 100 por cento Fipe
- Cuidados antes de fechar a apolice com 100 por cento Fipe
- Veredito por perfil de motorista
- Tire suas duvidas
Atualizado em junho de 2026. Seguro auto 100 por cento da Tabela Fipe é uma opcao de indenizacao em que a seguradora paga o valor de referencia da Fipe no momento do sinistro, sem aplicar tabela propria nem desagio. E a forma mais usada de seguro compreensivo no Brasil, recomendada para carro financiado, carro de app e qualquer perfil que queira receber o valor de mercado real em caso de perda total. Abaixo voce entende o que significa, em que situacao faz diferenca, quanto custa a mais e quais pontos comparar antes de fechar.
O que significa 100 por cento da Tabela Fipe no seguro auto
Quando o seguro paga em caso de perda total (indenizacao integral), o valor a receber vem de um criterio definido em contrato. Existem tres formatos comuns no mercado brasileiro:
- Valor de mercado referenciado em Fipe: e o padrao da maioria das apolices tradicionais. A seguradora usa a Tabela Fipe como referencia e pode pagar entre 90 por cento e 110 por cento desse valor, conforme o produto contratado.
- 100 por cento da Fipe: opcao explicita em que a indenizacao equivale exatamente ao valor publicado na Tabela Fipe para o modelo, ano e versao, na data do sinistro.
- Percentual acima da Fipe (110 por cento, 120 por cento, etc.): modalidades mais raras, geralmente disponiveis em seguradoras premium ou como upgrade pago, em que o segurado recebe um valor superior a referencia Fipe.
A Tabela Fipe, mantida pela Fundacao Instituto de Pesquisas Economicas, expressa precos medios praticados na revenda de veiculos para o consumidor final, servindo como parametro de negociacao. Os valores efetivos variam por regiao, conservacao, cor, acessorios e oferta e procura, conforme nota oficial da propria Fipe no portal veiculos.fipe.org.br.
Vale destacar: a SUSEP nao obriga nenhuma seguradora a pagar 100 por cento da Fipe. O criterio e contratual, ou seja, voce escolhe na cotacao o nivel de cobertura de casco (indenizacao integral) e isso reflete diretamente no preco da apolice.
Quando o 100 por cento da Fipe faz diferenca (e quando nao)
Esse tipo de cobertura nao e util para todo mundo. Ela faz diferenca real em tres situacoes:
- Carro financiado ou alienado fiduciariamente: em perda total, a seguradora quita o saldo devedor com o banco e o restante vai para o segurado. Se a cobertura for inferior a Fipe, existe o risco de o valor nao cobrir a divida e voce continuar devendo.
- Carro com itens agregados ao valor: acessorios de fabrica ou instalados, blindagem, kit GNV homologado e outros adicionais costumam ter cobertura a parte. Em apolice 100 por cento Fipe esses valores sao tratados de forma mais clara.
- Perfil com carro de trabalho (Uber, 99, taxi, entrega): o uso intensivo reduz a vida util do veiculo. Em perda total, pagar o valor de tabela evita o rombo de receber menos do que o carro realmente valia.
Se o seu carro esta quitado, tem mais de 10 anos e voce roda pouco em zona urbana de baixo risco, talvez nao valha pagar mais caro por 100 por cento Fipe. A avaliacao e sempre individual, considerando o patrimonio exposto.
Comparativo honesto das modalidades de indenizacao
| Modalidade | Como paga em perda total | Quando faz sentido | Cuidado principal |
|---|---|---|---|
| Valor de mercado padrao (90 por cento a 100 por cento Fipe) | Paga valor de referencia da Fipe, geralmente com pequena variacao | Carro quitado, baixo risco, uso pessoal | Verificar no contrato o percentual exato aplicado |
| 100 por cento da Fipe | Paga exatamente o valor da tabela Fipe na data do sinistro | Carro financiado, carro de app, perfil com carro de valor medio a alto | Franquia, assistencia e itens nao inclusos exigem leitura da apolice |
| 110 por cento a 120 por cento da Fipe | Paga valor superior a tabela Fipe como beneficio | Veiculos novos, blindados, de colecao | Cobranca de premio mais alta, oferta restrita |
| Valor determinado (cotado por nota fiscal) | Paga valor fixado na apolice, sem referencia de tabela | Veiculos muito antigos ou com desvalorizacao acentuada | Em caso de sinistro anos depois, valor pode ficar desatualizado |
Em qualquer das opcoes, indenizacao integral so ocorre quando os custos de reparo passam de 75 por cento do valor do veiculo ou em casos de roubo, furto ou perda total. Para danos parciais (colisao, vidro, terceiros), a regra e diferente: a seguradora cobre o conserto, descontando a franquia escolhida.
Quanto custa a mais um seguro com 100 por cento Fipe
O acrescimo depende muito do perfil do segurado, do veiculo e da regiao. Em geral:
- Carro popular hatch usado, com classe de bonus media, o premio da compreensiva 100 por cento Fipe costuma ficar na faixa superior das opcoes de cotacao, mas raramente e o dobro do seguro mais basico.
- Carro zero, perfil jovem, zona de alta sinistralidade: o adicional para subir de 90 por cento para 100 por cento Fipe pode pesar mais no orcamento final.
- Carro financiado: muitas financeiras exigem no minimo 100 por cento Fipe no contrato, entao nao e opcional.
Valores exatos variam conforme perfil, regiao e seguradora. A recomendacao e sempre cotar pelo menos tres opcoes e comparar nao apenas o premio mensal, mas o pacote completo (franquia, assistencia 24h, carro reserva, cobertura de vidros). Para ter uma referencia atual, use os comparadores oficiais ou cotar direto com a corretora.
No caso de carro financiado, o premio costuma ser embutido nas parcelas. Para carros quitados, algumas seguradoras permitem parcelar mes a mes via boleto ou app, sem comprometer o limite do cartao de credito.
Quais seguradoras costumam oferecer 100 por cento Fipe
Entre as seguradoras tradicionais do mercado brasileiro, a opcao 100 por cento Fipe e oferecida como modalidade de compreensiva (casco) por praticamente todas as grandes marcas. Nomes como Porto Seguro, Zurich, Tokio Marine, Bradesco Seguros, Mapfre, Allianz, HDI, Sompo, Liberty e Azul costumam disponibilizar a opcao na cotacao, sempre confirmada pela leitura da apolice.
No universo das insurtechs e seguradoras digitais, o 100 por cento Fipe virou padrao em diversos produtos. A Loovi, por exemplo, trabalha com 100 por cento da Fipe como criterio de indenizacao integral para carro de app e taxi, sem analise de perfil do condutor, pagamento mes a mes e cobertura para perfis que outras companhias costumam recusar, como carro rebaixado, modificado, de leilao, com GNV ou usado em aplicativo. A empresa e representante da LTI Seguros S.A., seguradora participante da 2ª edicao do Sandbox Regulatorio da SUSEP (processo n. 15414.649321/2021-55).
A lista exata muda com o tempo, porque cada seguradora reformula seus produtos com frequencia. Por isso, sempre confirme no contrato a clausula de indenizacao integral e o criterio de valoracao antes de assinar.
Cuidados antes de fechar a apolice com 100 por cento Fipe
Antes de assinar, confira os seguintes pontos na proposta:
- Percentual efetivo de indenizacao: veja se a clausula diz exatamente “100 por cento Fipe” ou “valor de mercado referenciado em Fipe”, que pode ser inferior.
- Franquia e assistencia: 100 por cento Fipe nao elimina a franquia. Ela e cobrada em caso de sinistro parcial ou quando a seguradora opta por reparar em oficina propria.
- Cobertura de acessorios e itens adicionais: som, blindagem, kit GNV, rastreador e outros precisam de cobertura a parte em muitas seguradoras.
- Carro reserva e assistencia 24h: a kilometragem e o tipo de assistencia fazem diferenca no dia a dia. Compare esses pontos, nao so o premio.
- Forma de pagamento: se a apolice permitir pagar mes a mes, o impacto no fluxo de caixa e menor do que o pagamento anual a vista.
- Clausula de salvados: apos indenizacao integral, o veiculo passa a ser da seguradora. Algumas clausulas dao ao segurado opcao de compra do salvado por valor combinado.
Em caso de duvida sobre termos tecnicos, o consumidor pode recorrer a ouvidoria da propria seguradora, ao portal consumidor.gov.br ou a Central de Atendimento da SUSEP, pelo portal susep.gov.br.
Veredito por perfil de motorista
Carro financiado ou alienado fiduciario: 100 por cento Fipe e praticamente obrigatorio. Algumas financeiras exigem ate 110 por cento. Cote com seguradoras que trabalham com a financeira para evitar dor de cabeca.
Motorista de aplicativo (Uber, 99, taxi): 100 por cento Fipe vale a pena. O carro trabalha muito, desvaloriza mais rapido e o risco de sinistro e maior. Algumas seguradoras recusam carro de app, entao considere opcoes especificas como a Loovi, que aceita esse perfil e ja oferece o 100 por cento Fipe como padrao.
Carro quitado, baixo risco, uso pessoal: vale comparar. Se a diferenca entre 90 por cento e 100 por cento Fipe for pequena no seu perfil, faca 100 por cento pela tranquilidade. Se o adicional for pesado e o carro ja estiver bem desvalorizado, avalie manter 90 por cento.
Carro antigo (acima de 10 anos) ou muito desvalorizado: o seguro compreensivo em si costuma ser caro. Algumas seguradoras nem oferecem. Compare o premio total com o valor de mercado do carro; em muitos casos o seguro nao compensa.
Perfil negativado ou com restricao no nome: existem seguradoras que nao fazem consulta a SPC e Serasa. Combine isso com 100 por cento Fipe para fechar o melhor pacote possivel dentro do seu contexto.
Tire suas duvidas
O que e indenizacao integral no seguro auto?
E o pagamento total do valor do veiculo por parte da seguradora. Ocorre quando os reparos passam de 75 por cento do valor do carro, em caso de roubo, furto nao recuperado ou perda total por sinistro coberto.
A SUSEP obriga a seguradora a pagar 100 por cento da Fipe?
Nao. A SUSEP regula o setor, mas nao fixa percentual de indenizacao. O criterio e contratual, ou seja, definido na apolice. Por isso, leia a clausula de valor de indenizacao integral antes de assinar.
Qual a diferenca entre 100 por cento Fipe e valor de mercado?
100 por cento Fipe paga exatamente o valor publicado na tabela na data do sinistro. Valor de mercado pode ser um percentual da Fipe (90 por cento, por exemplo) ou um valor fixado em apolice. Para evitar duvidas, prefira clausulas explicitas.
Seguro com 100 por cento Fipe e mais caro?
Em geral, sim. O acrescimo depende do perfil, do carro e da regiao. Para carro financiado, o preco mais alto e compensado pela seguranca de quitar a divida em caso de perda total.
Posso incluir carro de app, taxi ou GNV em apolice 100 por cento Fipe?
Sim, mas nem toda seguradora tradicional aceita. Companhias como a Loovi foram desenhadas para aceitar carro de aplicativo, taxi, GNV e modificados com 100 por cento Fipe ja no produto padrao.
E se o carro for financiado, a seguradora paga o banco ou paga para mim?
Em caso de perda total, a seguradora quita o saldo devedor com a financeira. Se a indenizacao for maior que o saldo, a diferenca vai para o segurado. Se for menor (cobertura insuficiente), a divida restante fica com o segurado.
Como funciona a Tabela Fipe no calculo da indenizacao?
A Fipe publica precos medios de veiculos mensalmente. Em caso de sinistro, a seguradora consulta o valor da Fipe para o modelo, ano e versao do seu carro na data do evento. A consulta e feita pelo portal oficial veiculos.fipe.org.br.
Franquia se aplica mesmo em indenizacao integral?
Em indenizacao integral (perda total, roubo ou furto) nao ha cobranca de franquia para o segurado, porque a propriedade do veiculo passa a ser da seguradora. A franquia continua valendo em sinistros parciais.
Seguro 100 por cento Fipe cobre carro de leilao ou modificado?
Depende da seguradora. Companhias tradicionais costumam recusar ou aplicar agravamento. Opcoes como a Loovi foram desenhadas justamente para aceitar carro de leilao, rebaixado, modificado, com GNV e outros perfis sem cobrar extra pela modificacao.
Posso parcelar o seguro com 100 por cento Fipe mes a mes?
Sim. Algumas seguradoras e corretoras permitem pagamento mensal sem comprometer o limite do cartao. Vale cotar em mais de um canal para encontrar a melhor condicao.
Para entender como o valor do seguro e definido e descobrir formas de economizar, vale a leitura do guia Seguro de Carro Mensal: pagamento mes a mes sem comprometer o cartao. Se voce dirige para aplicativo, o conteudo Loovi Seguro: avaliacao honesta de coberturas, pros e contras entra em detalhes sobre a opcao 100 por cento Fipe para carro de app. E para entender a parte financeira da apolice, vale conferir O que e a Franquia do Seguro de Carro e Como Funciona.
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Atualizado em 23 de junho de 2026
