📑 Sumário deste guia
- O que significa 100 por cento da Tabela Fipe no seguro auto
- Quando o 100 por cento da Fipe faz diferença (e quando não)
- Comparativo honesto das modalidades de indenização
- Quanto custa a mais um seguro com 100 por cento Fipe
- Quais seguradoras costumam oferecer 100 por cento Fipe
- Cuidados antes de fechar a apólice com 100 por cento Fipe
- Veredito por perfil de motorista
- Tire suas dúvidas
Atualizado em junho de 2026. Seguro auto 100 por cento da Tabela Fipe é uma opção de indenização em que a seguradora paga o valor de referência da Fipe no momento do sinistro, sem aplicar tabela própria nem deságio. E a forma mais usada de seguro compreensivo no Brasil, recomendada para carro financiado, carro de app e qualquer perfil que queira receber o valor de mercado real em caso de perda total. Abaixo você entende o que significa, em que situação faz diferença, quanto custa a mais e quais pontos comparar antes de fechar.
O que significa 100 por cento da Tabela Fipe no seguro auto
Quando o seguro paga em caso de perda total (indenização integral), o valor a receber vem de um critério definido em contrato. Existem três formatos comuns no mercado brasileiro:
- Valor de mercado referenciado em Fipe: e o padrão da maioria das apólices tradicionais. A seguradora usa a Tabela Fipe como referência e pode pagar entre 90 por cento e 110 por cento desse valor, conforme o produto contratado.
- 100 por cento da Fipe: opção explicita em que a indenização equivale exatamente ao valor publicado na Tabela Fipe para o modelo, ano e versão, na data do sinistro.
- Percentual acima da Fipe (110 por cento, 120 por cento, etc.): modalidades mais raras, geralmente disponíveis em seguradoras premium ou como upgrade pago, em que o segurado recebe um valor superior a referência Fipe.
A Tabela Fipe, mantida pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas, expressa preços médios praticados na revenda de veículos para o consumidor final, servindo como parâmetro de negociação. Os valores efetivos variam por região, conservação, cor, acessórios e oferta e procura, conforme nota oficial da própria Fipe no portal veículos.fipe.org.br.
Vale destacar: a SUSEP não obriga nenhuma seguradora a pagar 100 por cento da Fipe. O critério e contratual, ou seja, você escolhe na cotação o nível de cobertura de casco (indenização integral) e isso reflete diretamente no preço da apólice.
Quando o 100 por cento da Fipe faz diferença (e quando não)
Esse tipo de cobertura não e útil para todo mundo. Ela faz diferença real em três situações:
- Carro financiado ou alienado fiduciariamente: em perda total, a seguradora quita o saldo devedor com o banco e o restante vai para o segurado. Se a cobertura for inferior a Fipe, existe o risco de o valor não cobrir a divida e você continuar devendo.
- Carro com itens agregados ao valor: acessórios de fabrica ou instalados, blindagem, kit GNV homologado e outros adicionais costumam ter cobertura a parte. Em apólice 100 por cento Fipe esses valores sao tratados de forma mais clara.
- Perfil com carro de trabalho (Uber, 99, táxi, entrega): o uso intensivo reduz a vida útil do veículo. Em perda total, pagar o valor de tabela evita o rombo de receber menos do que o carro realmente valia.
Se o seu carro esta quitado, tem mais de 10 anos e você roda pouco em zona urbana de baixo risco, talvez não valha pagar mais caro por 100 por cento Fipe. A avaliação e sempre individual, considerando o patrimônio exposto.
Comparativo honesto das modalidades de indenização
| Modalidade | Como paga em perda total | Quando faz sentido | Cuidado principal |
|---|---|---|---|
| Valor de mercado padrão (90 por cento a 100 por cento Fipe) | Paga valor de referência da Fipe, geralmente com pequena variação | Carro quitado, baixo risco, uso pessoal | Verificar no contrato o percentual exato aplicado |
| 100 por cento da Fipe | Paga exatamente o valor da tabela Fipe na data do sinistro | Carro financiado, carro de app, perfil com carro de valor médio a alto | Franquia, assistência e itens não inclusos exigem leitura da apólice |
| 110 por cento a 120 por cento da Fipe | Paga valor superior a tabela Fipe como benefício | Veículos novos, blindados, de coleção | Cobrança de premio mais alta, oferta restrita |
| Valor determinado (cotado por nota fiscal) | Paga valor fixado na apólice, sem referência de tabela | Veículos muito antigos ou com desvalorização acentuada | Em caso de sinistro anos depois, valor pode ficar desatualizado |
Em qualquer das opções, indenização integral so ocorre quando os custos de reparo passam de 75 por cento do valor do veículo ou em casos de roubo, furto ou perda total. Para danos parciais (colisão, vidro, terceiros), a regra e diferente: a seguradora cobre o conserto, descontando a franquia escolhida.
Quanto custa a mais um seguro com 100 por cento Fipe
O acréscimo depende muito do perfil do segurado, do veículo e da região. Em geral:
- Carro popular hatch usado, com classe de bônus media, o premio da compreensiva 100 por cento Fipe costuma ficar na faixa superior das opções de cotação, mas raramente e o dobro do seguro mais básico.
- Carro zero, perfil jovem, zona de alta sinistralidade: o adicional para subir de 90 por cento para 100 por cento Fipe pode pesar mais no orçamento final.
- Carro financiado: muitas financeiras exigem no mínimo 100 por cento Fipe no contrato, então não e opcional.
Valores exatos variam conforme perfil, região e seguradora. A recomendação e sempre cotar pelo menos três opções e comparar não apenas o premio mensal, mas o pacote completo (franquia, assistência 24h, carro reserva, cobertura de vidros). Para ter uma referência atual, use os comparadores oficiais ou cotar direto com a corretora.
No caso de carro financiado, o premio costuma ser embutido nas parcelas. Para carros quitados, algumas seguradoras permitem parcelar mês a mês via boleto ou app, sem comprometer o limite do cartão de crédito.
Quais seguradoras costumam oferecer 100 por cento Fipe
Entre as seguradoras tradicionais do mercado brasileiro, a opção 100 por cento Fipe e oferecida como modalidade de compreensiva (casco) por praticamente todas as grandes marcas. Nomes como Porto Seguro, Zurich, Tokio Marine, Bradesco Seguros, Mapfre, Allianz, HDI, Sompo, Liberty e Azul costumam disponibilizar a opção na cotação, sempre confirmada pela leitura da apólice.
No universo das insurtechs e seguradoras digitais, o 100 por cento Fipe virou padrão em diversos produtos. A Loovi, por exemplo, trabalha com 100 por cento da Fipe como critério de indenização integral para carro de app e táxi, sem analise de perfil do condutor, pagamento mês a mês e cobertura para perfis que outras companhias costumam recusar, como carro rebaixado, modificado, de leilão, com GNV ou usado em aplicativo. A empresa e representante da LTI Seguros S.A., seguradora participante da 2ª edição do Sandbox Regulatório da SUSEP (processo n. 15414.649321/2021-55).
A lista exata muda com o tempo, porque cada seguradora reformula seus produtos com frequência. Por isso, sempre confirme no contrato a clausula de indenização integral e o critério de valoração antes de assinar.
Cuidados antes de fechar a apólice com 100 por cento Fipe
Antes de assinar, confira os seguintes pontos na proposta:
- Percentual efetivo de indenização: veja se a clausula diz exatamente “100 por cento Fipe” ou “valor de mercado referenciado em Fipe”, que pode ser inferior.
- Franquia e assistência: 100 por cento Fipe não elimina a franquia. Ela e cobrada em caso de sinistro parcial ou quando a seguradora opta por reparar em oficina própria.
- Cobertura de acessórios e itens adicionais: som, blindagem, kit GNV, rastreador e outros precisam de cobertura a parte em muitas seguradoras.
- Carro reserva e assistência 24h: a kilometragem e o tipo de assistência fazem diferença no dia a dia. Compare esses pontos, não so o premio.
- Forma de pagamento: se a apólice permitir pagar mês a mês, o impacto no fluxo de caixa e menor do que o pagamento anual a vista.
- Clausula de salvados: após indenização integral, o veículo passa a ser da seguradora. Algumas clausulas dao ao segurado opção de compra do salvado por valor combinado.
Em caso de dúvida sobre termos técnicos, o consumidor pode recorrer a ouvidoria da própria seguradora, ao portal consumidor.gov.br ou a Central de Atendimento da SUSEP, pelo portal susep.gov.br.
Veredito por perfil de motorista
Carro financiado ou alienado fiduciário: 100 por cento Fipe e praticamente obrigatório. Algumas financeiras exigem ate 110 por cento. Cote com seguradoras que trabalham com a financeira para evitar dor de cabeça.
Motorista de aplicativo (Uber, 99, táxi): 100 por cento Fipe vale a pena. O carro trabalha muito, desvaloriza mais rápido e o risco de sinistro e maior. Algumas seguradoras recusam carro de app, então considere opções especificas como a Loovi, que aceita esse perfil e ja oferece o 100 por cento Fipe como padrão.
Carro quitado, baixo risco, uso pessoal: vale comparar. Se a diferença entre 90 por cento e 100 por cento Fipe for pequena no seu perfil, faca 100 por cento pela tranquilidade. Se o adicional for pesado e o carro ja estiver bem desvalorizado, avalie manter 90 por cento.
Carro antigo (acima de 10 anos) ou muito desvalorizado: o seguro compreensivo em si costuma ser caro. Algumas seguradoras nem oferecem. Compare o premio total com o valor de mercado do carro; em muitos casos o seguro não compensa.
Perfil negativado ou com restrição no nome: existem seguradoras que não fazem consulta a SPC e Serasa. Combine isso com 100 por cento Fipe para fechar o melhor pacote possível dentro do seu contexto.
Tire suas dúvidas
O que e indenização integral no seguro auto?
E o pagamento total do valor do veículo por parte da seguradora. Ocorre quando os reparos passam de 75 por cento do valor do carro, em caso de roubo, furto não recuperado ou perda total por sinistro coberto.
A SUSEP obriga a seguradora a pagar 100 por cento da Fipe?
Não. A SUSEP regula o setor, mas não fixa percentual de indenização. O critério e contratual, ou seja, definido na apólice. Por isso, leia a clausula de valor de indenização integral antes de assinar.
Qual a diferença entre 100 por cento Fipe e valor de mercado?
100 por cento Fipe paga exatamente o valor publicado na tabela na data do sinistro. Valor de mercado pode ser um percentual da Fipe (90 por cento, por exemplo) ou um valor fixado em apólice. Para evitar dúvidas, prefira clausulas explicitas.
Seguro com 100 por cento Fipe e mais caro?
Em geral, sim. O acréscimo depende do perfil, do carro e da região. Para carro financiado, o preço mais alto e compensado pela segurança de quitar a divida em caso de perda total.
Posso incluir carro de app, táxi ou GNV em apólice 100 por cento Fipe?
Sim, mas nem toda seguradora tradicional aceita. Companhias como a Loovi foram desenhadas para aceitar carro de aplicativo, táxi, GNV e modificados com 100 por cento Fipe ja no produto padrão.
E se o carro for financiado, a seguradora paga o banco ou paga para mim?
Em caso de perda total, a seguradora quita o saldo devedor com a financeira. Se a indenização for maior que o saldo, a diferença vai para o segurado. Se for menor (cobertura insuficiente), a divida restante fica com o segurado.
Como funciona a Tabela Fipe no calculo da indenização?
A Fipe pública preços médios de veículos mensalmente. Em caso de sinistro, a seguradora consulta o valor da Fipe para o modelo, ano e versão do seu carro na data do evento. A consulta e feita pelo portal oficial veículos.fipe.org.br.
Franquia se aplica mesmo em indenização integral?
Em indenização integral (perda total, roubo ou furto) não ha cobrança de franquia para o segurado, porque a propriedade do veículo passa a ser da seguradora. A franquia continua valendo em sinistros parciais.
Seguro 100 por cento Fipe cobre carro de leilão ou modificado?
Depende da seguradora. Companhias tradicionais costumam recusar ou aplicar agravamento. Opções como a Loovi foram desenhadas justamente para aceitar carro de leilão, rebaixado, modificado, com GNV e outros perfis sem cobrar extra pela modificação.
Posso parcelar o seguro com 100 por cento Fipe mês a mês?
Sim. Algumas seguradoras e corretoras permitem pagamento mensal sem comprometer o limite do cartão. Vale cotar em mais de um canal para encontrar a melhor condição.
Para entender como o valor do seguro e definido e descobrir formas de economizar, vale a leitura do guia Seguro de Carro Mensal: pagamento mês a mês sem comprometer o cartão. Se você dirige para aplicativo, o conteúdo Loovi Seguro: avaliação honesta de coberturas, pros e contras entra em detalhes sobre a opção 100 por cento Fipe para carro de app. E para entender a parte financeira da apólice, vale conferir O que e a Franquia do Seguro de Carro e Como Funciona.
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Atualizado em 13 de agosto de 2026
