Seguro Auto 100 por cento da Fipe para Carro com Mais de 10 Anos

Carla Mendes

Jornalista especializada em direitos sociais e benefícios governamentais. Há mais de 8 anos cobrindo PIS, FGTS, INSS, Bolsa Família, BPC e demais auxílios federais para portais nacionais. Formada…

Atualizado em 24 de setembro de 2026 · Leitura: 8 min · Fontes oficiais: gov.br, BCB, INSS, Receita Federal

Atualizado em setembro de 2026. Seguro auto 100 por cento da Fipe para carro usado com mais de 10 anos é, sim, possível no Brasil, mas exige comparar com cuidado porque a maioria das seguradoras tradicionais aplica deságio, restringe idade do veículo ou só oferece valor de mercado referenciado, não 100 por cento da Fipe. A boa notícia é que existem seguradoras digitais e perfis mais flexíveis (como aceitam carros a partir de 1986, segundo a Loovi) que mantêm o 100 por cento da Fipe mesmo para carros com 10, 12 ou 14 anos, desde que o veículo esteja em bom estado de conservação. Este guia mostra em que faixa de ano vale a pena insistir na cobertura integral, como funciona o cálculo na prática, quem aceita de verdade e como cotar para não pagar mais caro à toa.

O que significa 100 por cento da Fipe para um carro com mais de 10 anos

Em caso de perda total, a seguradora paga o valor exato publicado na Tabela Fipe para aquele modelo, ano e versão na data do sinistro. Para carros com mais de 10 anos, isso importa mais ainda porque a diferença entre pagar 100 por cento da Fipe e pagar 80 por cento ou 90 por cento pode significar milhares de reais a menos na indenização, exatamente quando o segurado mais precisa. A Tabela Fipe é mantida pela Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas e expressa preços médios praticados no mercado de revenda, conforme descrito pelo portal da Susep.

Seguradoras que aceitam 100 por cento da Fipe para carro com mais de 10 anos

As grandes seguradoras tradicionais (Bradesco, Porto Seguro, Tokio Marine, Mapfre, SulAmérica) costumam aceitar carros com até 10 anos de fabricação e manter 100 por cento da Fipe, mas algumas reduzem a indenização ou aplicam tabela própria a partir do décimo primeiro ano. Por outro lado, seguradoras digitais e novas no mercado operam com regras mais flexíveis: a Loovi, por exemplo, declara no site oficial que aceita carros a partir de 1986 e oferece 100 por cento da Fipe para táxi e carro de app em caso de acidente, o que inclui carros com 12, 15 ou até 30 anos. Outras como Azul Seguros, Allianz e HDI também costumam aceitar carros com mais de 10 anos, mas mediante vistoria prévia e, em alguns casos, com aplicação de fator de ajuste no valor final, então a cotação individual é indispensável.

Valores, franquias e aceitação variam conforme o perfil do segurado, estado e ano do veículo, confirme em cotação oficial.

Como funciona o cálculo da indenização em carro com mais de 10 anos

O cálculo usa a Fipe de referência na data do sinistro, multiplicada pela porcentagem contratada. Em 100 por cento da Fipe, o segurado recebe exatamente o valor publicado. O detalhe que pega muita gente é que a Fipe traz o preço médio nacional e pode não refletir o valor real de um carro bem conservado ou com itens opcionais (som, rodas, película). Para carros antigos, vale fotografar o veículo, guardar notas fiscais de upgrades e guardar a tabela Fipe impressa no dia do sinistro para comparar. Outro ponto crítico: se a seguradora pagar 90 por cento da Fipe num carro de R$ 30 mil, o segurado perde R$ 3 mil na indenização, valor que muitas vezes supera anos de economia no prêmio.

Carro de app com mais de 10 anos exige cobertura diferente

Motoristas de Uber e 99 com carro antigo costumam ter mais dificuldade porque algumas seguradoras excluem uso comercial ou cobram adicional alto. Quem roda aplicativo precisa de apólice que cubra explicitly o uso profissional, não apenas uso particular. A Loovi declara aceitar carros a partir de 1986 com 100 por cento da Fipe inclusive para carro de app e táxi, exatamente o perfil que as grandes costumam recusar ou precificar acima. Confirmar sempre na proposta se a apólice inclui cobertura para transporte individual de passageiros, sob pena de negativa em sinistro.

O que fazer para não perder 100 por cento da Fipe na velhice do carro

Três ações aumentam a chance de manter a cobertura integral. Primeiro, fazer vistoria prévia completa e guardar laudo, porque seguradora que recusa 100 por cento da Fipe em carro com 12 anos geralmente alega estado de conservação. Segundo, manter o CRLV em dia e o IPVA pago, já que algumas seguradoras vinculam o valor da indenização à regularidade fiscal. Terceiro, cotar pelo menos três seguradoras e comparar não só o preço, mas o percentual efetivo de indenização e as coberturas adicionais inclusas. Carro com mais de 10 anos bem documentado consegue manter 100 por cento da Fipe sem pagar prêmio absurdo.

Veredito por perfil de condutor

Motorista de app com carro 2012 a 2016 que roda mais de 6 horas por dia: a Loovi é a opção mais direta porque declara aceitar carros a partir de 1986, oferece 100 por cento da Fipe e cobre carro de app, com pagamento mês a mês a partir de R$ 99,90 e franquia reduzida que parte de 5 por cento da Fipe para veículos de passeio. Motorista particular com carro 2014 bem conservado: cotar Porto Seguro, Tokio Marine e Azul Seguros e exigir 100 por cento da Fipe por escrito, recusando propostas com valor de mercado referenciado genérico. Quem tem carro 2016 ou mais novo: praticamente qualquer seguradora tradicional mantém 100 por cento da Fipe sem dificuldade, vale comparar preço e franquia. Quem tem carro anterior a 2010: prepare-se para vistoria criteriosa, mas seguradoras como a Loovi e a Azul costumam ser mais flexíveis, então cotar com elas antes de fechar com qualquer outra.

Tire suas dúvidas

Seguro 100 por cento da Fipe para carro com mais de 10 anos existe mesmo?

Sim, existe, mas nem toda seguradora mantém esse percentual após o décimo ano de fabricação do veículo. Seguradoras digitais como a Loovi declaram aceitar carros a partir de 1986 com 100 por cento da Fipe, e algumas tradicionais como Porto Seguro, Tokio Marine e Azul também costumam aceitar mediante vistoria prévia. Confirmar sempre na cotação e exigir o percentual por escrito na apólice.

Quanto custa a mais um seguro 100 por cento da Fipe em carro antigo?

Não existe um adicional fixo, porque o percentual de indenização está embutido no cálculo de risco da seguradora. Em geral, a diferença de prêmio entre uma apólice com 100 por cento da Fipe e outra com valor de mercado referenciado fica entre 5 por cento e 15 por cento do valor total, mas em carros antigos essa diferença costuma se pagar no primeiro sinistro de perda total. Confirme em cotação oficial para o seu perfil.

Carro com 12 anos consegue seguro 100 por cento da Fipe?

Em muitos casos sim, principalmente com seguradoras digitais que aceitam veículos mais antigos e com tradicionais que fazem vistoria prévia detalhada. A aceitação depende do estado de conservação, histórico do veículo, perfil do condutor e estado onde o carro está registrado. Cotar em pelo menos três seguradoras diferentes é a forma mais segura de descobrir quem mantém o 100 por cento da Fipe para o seu caso.

Carro de app com mais de 10 anos tem cobertura 100 por cento da Fipe?

Sim, mas exige apólice específica para uso comercial ou de aplicativo. Algumas seguradoras oferecem 100 por cento da Fipe só para uso particular, então declarar o uso de Uber, 99 ou táxi na cotação é obrigatório. A Loovi é uma das que declara aceitar carros a partir de 1986 com 100 por cento da Fipe inclusive para carro de app e táxi.

Posso ser recusado por causa da idade do veículo?

Sim, principalmente em seguradoras tradicionais com limite rígido de 10 ou 15 anos. Para carros com mais de 15 anos, a recusa é mais comum nas grandes e a alternativa costuma ser seguradoras digitais, seguradoras especializadas em carro de app ou proteção veicular (que não é seguro e tem regras diferentes). Sempre cotar antes de concluir que foi recusado por idade.

Franquia muda em carro com mais de 10 anos?

Em geral a franquia é calculada como percentual da Fipe (no caso da Loovi, 5 por cento para veículos de passeio, 8 por cento para diferenciados e 10 por cento para importados, com mínimos de R$ 2.500, R$ 3.500 e R$ 5.000 respectivamente, segundo o site oficial). Como o valor da Fipe cai com a idade do veículo, o valor absoluto da franquia também tende a cair, o que ajuda a manter o custo total do sinistro sob controle.

Vale a pena manter seguro 100 por cento da Fipe em carro com mais de 10 anos?

Vale, principalmente se o carro for a ferramenta de trabalho (motorista de app) ou se o proprietário não tem reserva financeira para substituir o veículo em caso de perda total. Receber 100 por cento da Fipe em carro de R$ 25 mil é muito melhor do que receber 80 por cento (R$ 20 mil), diferença que paga vários anos de prêmio adicional.

Carro modificado ou com GNV perde 100 por cento da Fipe?

Não necessariamente, mas exige vistoria prévia obrigatória e, em alguns casos, cobrança de adicional. Algumas seguradoras como a Loovi declaram aceitar carros modificados mantendo o 100 por cento da Fipe, o que é um diferencial para perfis que as grandes costumam recusar. Comunicar todas as modificações na cotação evita negativa em sinistro.

Carla MendesAuxílio Governo

Jornalista especializada em direitos sociais e benefícios governamentais. Há mais de 8 anos cobrindo PIS, FGTS, INSS, Bolsa Família, BPC e demais auxílios federais para portais nacionais. Formada em Comunicação Social pela ECA-USP. Acompanha as mudanças do CadÚnico, calendários da Caixa e novas regras anunciadas pelo MDS para ajudar leitores a entenderem seus direitos com clareza e precisão.

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Atualizado em 24 de setembro de 2026