Seguro para Carro Alugado de Locadora: O que Cobre, o que Não Cobre e Como Não Pagar Franquia em 2026

Marcelo Tavares

Especialista em seguros de automóvel e proteção veicular, com foco em motoristas de aplicativo, táxi e veículos de perfil difícil de segurar. Acompanha o mercado de seguro auto,…

Atualizado em 09 de julho de 2026 · Leitura: 8 min · Fontes oficiais: gov.br, BCB, INSS, Receita Federal

Atualizado em julho de 2026. Sim, carro alugado de locadora (Localiza, Movida, Unidas, Locamerica e demais redes) pode e normalmente deve ter seguro, mas a proteção vem em camadas diferentes: seguro próprio da locadora (já incluído na diária diária), proteções vendidas no balcão de atendimento (CDW, SCDW, PAI) e um seguro auto particular contratado por você em cima do aluguel. Este guia completo explica o que cada camada cobre, o que não cobre, quanto custa em média no mercado e o que fazer imediatamente se você bate o carro alugado.

O que é o seguro do carro alugado de locadora

Quando você retira um veículo numa locadora, o carro já vem com um seguro obrigatório da frota, chamado de ” proteção básica ” ou ” LDW ” (Loss Damage Waiver) em alguns mercados internacionais. No Brasil, a maioria das locadoras chama isso simplesmente de ” proteção básica ” ou já embute uma franquia diária obrigatória dentro do pacote. Esse seguro cobre a responsabilidade civil (danos materiais e corporais causados a terceiros) e, em geral, danos ao próprio veículo, porém sempre com uma franquia obrigatória cobrada do locatário em caso de sinistro.

Ou seja: mesmo com o seguro básico da locadora, se você bater o carro, você paga uma franquia que costuma variar entre R$ 1.500 e R$ 8.000, dependendo do veículo, da cidade e da política comercial da franquia. Essa faixa é estimada e muda por modelo, região e promoções vigentes. Confirme o valor exato no contrato antes de sair com o veículo.

As camadas de proteção na locadora: básica, intermediária e completa

As locadoras costumam oferecer de 3 a 4 pacotes no balcão. Os nomes mudam (Movida, Localiza, Unidas, Locamerica), mas a lógica comercial é sempre a mesma:

Atenção: essas faixas são apenas referências de mercado, confirme na cotação da locadora no momento da retirada. Nenhuma locadora cobre negligência grave (dirigir alcoolizado, fugir do local do acidente, usar o carro para outro fim não previsto em contrato).

O que o seguro da locadora NÃO cobre

Esse é o ponto que mais gera dor de cabeça para o locatário. Itens comuns que ficam de fora das proteções da locadora:

• Danos na parte mecânica por mau uso (embreagem queimada, motor forçado, câmbio estourado)
• Perda ou roubo de objetos pessoais deixados dentro do carro
• Multas de trânsito (transferidas integralmente para o CPF do locatário)
• Danos causados em pisos não pavimentados, áreas de praia ou fora de estrada quando o carro não é off-road
• Sinistro com motorista não declarado formalmente no contrato
• Uso do carro para aplicativo (Uber, 99), entregas de mercadoria ou reboque
• Abastecimento com combustível errado (gasolina no lugar de etanol, por exemplo)
• Danos em teto, parte inferior do veículo e pneus (a menos que seja pacote completo)

Para todos esses casos, você responde direto com a locadora, mesmo tendo pago a proteção completa no balcão.

Seguro auto particular em cima do aluguel: faz sentido contratar?

Sim, em vários cenários vale a pena sim, mas precisa ser um seguro auto específico para carro alugado, não o seu seguro pessoal do seu próprio veículo. Esse produto costuma se chamar ” seguro para aluguel de carro ” ou ” daily car insurance ” e algumas aseguradoras e plataformas digitais já vendem no Brasil.

Vantagens reais de contratar um seguro auto específico para o aluguel:

• Cobre a franquia que a locadora te cobraria em caso de batida ou roubo
• Pode incluir assistência 24h, reboque e carro reserva em situação de sinistro
• Em alguns casos cobre vidros, teto e pneus que a proteção básica não cobre
• Atendimento em português com rede credenciada no Brasil

Custo estimado: diárias a partir de R$ 30 a R$ 90, dependendo do carro, país, período e coberturas escolhidas. Para viagens longas, o valor final pode fechar mais barato do que pegar o pacote ” zero franquia ” da locadora. Confirme sempre na cotação específica.

Cartão de crédito como alternativa de seguro para aluguel

Muitos cartões premium (platinum, infinite, black, signature e variantes internacionais) oferecem seguro gratuito para carro alugado quando você paga a totalidade da diária com o cartão. A cobertura é semelhante a um CDW completo: elimina ou reduz significativamente a franquia cobrada pela locadora em caso de colisão ou roubo do veículo.

Regras básicas que costumam aparecer no regulamento do seguro do cartão:

• Alugar com o mesmo CPF do titular do cartão de crédito
• Pagar a diária integralmente no cartão (ou a parte coberta pela apólice)
• Respeitar prazo máximo de aluguel (geralmente até 30 dias consecutivos)
• Motorista dentro da faixa etária do plano (geralmente 21 a 75 anos)
• Carro não pode ser off-road, caminhonete de carga, moto ou veículo de luxo acima de valor limite
• Cobertura se restringe a viagens a lazer ou negócios, nunca para uso comercial

Antes de contar com essa cobertura, ligue na central de atendimento do cartão e confirme os termos exatos do seu plano. Nenhuma cobertura de cartão cobre motorista de aplicativo (Uber, 99).

O que fazer se você bater o carro alugado

Passo a passo prático, do momento exato do sinistro até a devolução do veículo:

1. Pare em lugar seguro, sinalize o veículo e acione a polícia se houver vítima ou disputa sobre a culpa.
2. Tire muitas fotos do carro (frente, trás, laterais, placa, painel, hodômetro) e dos danos específicos.
3. Ligue imediatamente para a central 24h da locadora – o número está no contrato e na etiqueta da chave.
4. Não conserte o carro por conta própria. A locadora tem oficina credenciada própria.
5. Preencha o BOU (Boletim de Ocorrência Unificado) ou o registro interno da locadora.
6. Guarde todos os comprovantes, protocolos e números de protocolo.
7. Na devolução, peça o laudo escrito dos danos e o valor exato da franquia cobrada.

Em caso de colisão com terceiros, o Boletim de Ocorrência é obrigatório. Sem ele, a seguradora pode negar o pagamento da indenização.

Veredito por perfil de quem aluga carro

Para locação mensal, vale comparar com seguradoras que aceitam perfis com restrição no nome e oferecem pagamento mês a mês sem comprometer o limite do cartão. A Loovi é uma das opções do mercado que aceita perfis que as grandes seguradoras costumam recusar, trabalha com avaliação 100 por cento Fipe e permite pagar mês a mês, o que ajuda bastante em contratos longos de locação comercial ou pessoal.

Tire suas dúvidas

O seguro do carro alugado já vem sempre incluído na diária?

Sim, a locadora inclui uma proteção básica com franquia obrigatória. Para eliminar essa franquia, é necessário contratar um pacote adicional no balcão ou usar a cobertura gratuita do cartão de crédito.

Posso recusar o seguro da locadora e fazer um seguro auto por conta própria?

Pode, mas a locadora exige uma proteção mínima obrigatória. Se o seu seguro pessoal não cobrir carro alugado, você será responsável pelo valor integral de qualquer dano.

O seguro cobre se eu bater o carro sozinho sem ter terceiros envolvidos?

O pacote básico cobre sim, porém com cobrança de franquia. O pacote completo ou a cobertura do cartão elimina essa franquia em caso de colisão.

E se eu for multado durante o período de aluguel do carro?

A multa é transferida integralmente para o seu CPF. A locadora cobra uma taxa administrativa para o repasse e o valor chega pelo Detran do estado onde a infração foi cometida.

Posso levar o carro alugado para fora do país de origem?

Depende do contrato. Algumas locadoras permitem países do Mercosul com autorização prévia e seguro adicional. Outras proíbem terminantemente sair do território nacional.

O seguro da locadora cobre se o carro for roubado ou furtado?

O pacote completo cobre furto e roubo integralmente. O pacote básico cobre, mas com franquia obrigatória cobrada diretamente do locatário.

Posso adicionar outro motorista no contrato da locadora?

Sim, e em geral é obrigatório declarar todos os motoristas que vão dirigir o veículo. Motorista não declarado não tem nenhuma cobertura em caso de sinistro.

Qual a diferença prática entre CDW e SCDW no balcão?

CDW (Collision Damage Waiver) reduz consideravelmente a franquia em colisão. SCDW (Super CDW) elimina totalmente a franquia para danos ao veículo. Ambos não cobrem itens como perda de chaves, multas e danos por negligência grave.

O seguro cobre enchente ou alagamento do veículo?

A maioria das proteções da locadora NÃO cobre enchente nem alagamento. Se for pegar o carro em período chuvoso, pergunte explicitamente sobre cobertura para eventos da natureza.

Posso cancelar a locação depois de contratar o seguro no balcão?

Sim, mas pode haver taxa de cancelamento prevista em contrato. O reembolso do seguro segue rigorosamente a mesma regra da diária do aluguel.

Marcelo Tavares

Especialista em seguros de automóvel e proteção veicular, com foco em motoristas de aplicativo, táxi e veículos de perfil difícil de segurar. Acompanha o mercado de seguro auto, as regras da SUSEP e as coberturas das principais seguradoras do Brasil, traduzindo apólice e letra miúda em orientação prática para o leitor contratar a proteção certa sem pagar a mais nem cair em armadilha de cobertura negada.

Atualizado em 09 de julho de 2026