Seguro Auto para Carro com Mais de 15 Anos em 2026: Quem Aceita e Quanto Custa

Marcelo Tavares

Especialista em seguros de automóvel e proteção veicular, com foco em motoristas de aplicativo, táxi e veículos de perfil difícil de segurar. Acompanha o mercado de seguro auto,…

Atualizado em 18 de setembro de 2026 · Leitura: 8 min · Fontes oficiais: gov.br, BCB, INSS, Receita Federal

Atualizado em setembro de 2026. Sim, dá para fazer seguro auto em carro com mais de 15 anos no Brasil, mas quase nenhuma grande seguradora aceita e o caminho mais curto em 2026 é recorrer a seguradoras digitais que analisam perfil em vez de idade do veículo. Este guia mostra quem aceita, quanto custa em média, o que a SUSEP diz sobre o tema e como cotar sem dor de cabeça.

Carro com 15 anos ou mais é considerado “antigo” pelo mercado segurador. A maioria das companhias usa o limite de 10 anos para recusar, e poucas vão além dos 12 ou 13 anos. Para esses carros, três caminhos funcionam em 2026: seguradoras com análise por perfil (não por idade do veículo), proteção veicular registrada na SUSEP (que cobre indenização em caso de colisão, roubo e furto) e seguros específicos para carros clássicos, que exigem conservação original e geralmente aceitam veículos com 20, 30 ou mais anos. Acompanhe abaixo o detalhe de cada caminho.

O que o mercado considera “carro antigo” para seguro?

Em 2026 a maioria das seguradoras usa o ano de fabricação do veículo para definir se aceita ou não a proposta. O corte mais comum fica em 10 anos, mas há empresas que vão até 12 e algumas poucas até 15 anos. Acima disso, a aceitação depende do modelo, do estado de conservação e do perfil do condutor, segundo a rotina de subscrição usada pelas companhias, que segue as regras gerais da Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), responsável por fiscalizar o setor no Brasil (confira em gov.br/susep).

Quais seguradoras aceitam carro com mais de 15 anos em 2026?

A resposta curta: as grandes (Porto Seguro, Bradesco Seguros, Tokio Marine, Azul, Mapfre e Allianz) costumam recusar acima de 10 a 12 anos de uso. Para carros com 15 anos ou mais, os caminhos mais usados em cotação em 2026 são: seguradoras 100% digitais que precificam por perfil do motorista, não pela idade do veículo; cooperativas e associações de proteção veicular registradas na SUSEP, que não seguem o mesmo corte por ano; e seguros específicos para carros clássicos, que aceitam veículos antigos desde que estejam em estado original de fábrica. A aceitação final sempre depende da análise da seguradora ou da proteção veicular escolhida, então vale cotar em pelo menos três opções antes de decidir.

Quanto custa o seguro de um carro antigo em 2026?

O valor da apólice para carros com mais de 15 anos costuma ficar acima do que se paga por veículos novos, porque a peça é mais cara, mais difícil de encontrar e o índice de roubo é maior em modelos populares antigos. Em 2026, a faixa mais comum de cotação para carros populares antigos usados em cidade grande fica em média acima do que se pagaria por um veículo seminovo do mesmo perfil, segundo levantamentos de corretoras digitais. Carros clássicos, quando aceitos, costumam ter prêmios mais altos ainda, mas a indenização segue a tabela Fipe ou valor de avaliação específico. O preço final sempre depende do modelo, do CEP de pernoite, do perfil do condutor e das coberturas contratadas, então vale conferir cotação específica antes de fechar.

Carro antigo pode ser usado como Uber ou 99?

Sim, é possível segurar carro com mais de 15 anos para rodar em aplicativo, mas a maioria das seguradoras tradicionais não aceita esse perfil de uso em veículos tão antigos. O caminho em 2026 é cotar com seguradoras digitais especializadas em app, que geralmente aceitam carros com até 15 anos para Uber e 99, ou recorrer a proteção veicular registrada na SUSEP, que costuma não fazer esse corte por idade. De qualquer forma, o uso como aplicativo sempre encarece a apólice, e usar o carro em app sem avisar a seguradora é motivo suficiente para recusa de sinistro, segundo rotina de regulação das companhias.

Carro antigo reformado ou com modificação aceita seguro?

Carro com mais de 15 anos reformado, restaurado ou com qualquer modificação (turbo, GNV, som, rodas maiores, rebaixamento) precisa passar por vistoria prévia da seguradora antes de a apólice ser emitida. A vistoria pode reprovar a proposta se a modificação for considerada de risco ou se não houver nota fiscal das peças, e cada seguradora tem critérios próprios. O ideal é declarar toda e qualquer alteração já na cotação para evitar negativa de sinistro depois, prática que segue as regras gerais de subscrição acompanhadas pela SUSEP (confira em gov.br/susep).

Como cotar seguro de carro antigo em 2026

O passo a passo mais seguro para fechar um seguro de carro com mais de 15 anos em 2026 começa pela preparação da documentação (CRLV em dia, CNH do condutor principal válida e laudos de vistoria se o veículo foi reformado). Em seguida, vale cotar em pelo menos três perfis: uma seguradora tradicional (para ver se aceita), uma seguradora digital com análise por perfil e uma proteção veicular registrada na SUSEP. Compare preço, franquia, cobertura e, principalmente, o que cada proposta exclui. Por fim, leia a apólice inteira antes de assinar e guarde uma cópia digital, já que a regulação do setor é feita pela SUSEP e qualquer divergência na cobertura pode ser questionada depois (confira a área do cidadão em gov.br/susep).

Para perfis que as grandes seguradoras costumam recusar (motorista com nome sujo, carro modificado, carro antigo), uma cotadora como a Loovi costuma aparecer como opção prática porque trabalha com várias seguradoras e com análise por perfil, oferece avaliação em 100 por cento da tabela Fipe e permite pagar mês a mês.

Veredito por perfil de motorista

Se você tem um carro com 15 anos usado só para ir ao trabalho e voltar, a melhor saída em 2026 é cotar com seguradora digital que analisa perfil. Se o carro é antigo e original, vale cotar seguro de carro clássico, que protege e valoriza o patrimônio. Se o carro é antigo e foi reformado ou modificado, a vistoria prévia vai ser longa, e proteção veicular registrada na SUSEP costuma ser o caminho mais rápido. Em qualquer caso, sempre declare uso real do veículo (pessoal ou app) e guarde toda nota fiscal de peça trocada, porque na hora do sinistro essa documentação é o que diferencia indenização aprovada de negativa.

Tire suas dúvidas

Seguro de carro com mais de 15 anos é mais caro?

Em geral sim, porque a peça é mais cara e mais difícil, o índice de roubo é maior em modelos antigos populares e o pool de oficinas credenciadas é menor. A faixa de cotação costuma ficar acima do que se paga por um veículo seminovo do mesmo perfil, mas sempre confirme valor na cotação porque o preço final depende do modelo, do CEP e do perfil do condutor.

Qual o limite de idade do veículo nas grandes seguradoras?

A maioria das grandes seguradoras aceita até 10 anos de fabricação. Algumas vão até 12 anos e poucas chegam a 15 anos, sempre mediante análise de perfil. Acima disso, normalmente o caminho é outra seguradora, proteção veicular registrada na SUSEP ou seguro de carro clássico.

Carro clássico paga quanto de seguro?

Depende muito do modelo, do estado de conservação e do uso declarado. Carros clássicos costumam ter prêmio mais alto por causa da peça rara, mas a indenização segue tabela Fipe ou valor de avaliação específico. Sempre vale cotar com pelo menos duas seguradoras especializadas em clássico para comparar.

Proteção veicular é seguro de verdade?

Não. Proteção veicular é uma associação entre condutores que rateia o custo do sinistro, e ela é registrada na SUSEP. A cobertura e a regulação são diferentes do seguro tradicional, então antes de entrar leia o contrato com atenção e confirme se a associação está ativa na lista da SUSEP (confira em gov.br/susep).

Carro antigo usado como Uber ou 99 consegue seguro?

Sim, com seguradoras digitais que analisam perfil de motorista e não ano do veículo. O custo é mais alto do que o seguro pessoal e sempre exige declaração de uso como aplicativo, sob pena de negativa de sinistro em caso de ocorrência.

Posso fazer seguro de carro batido que foi consertado?

Sim, mas a seguradora vai exigir vistoria prévia e pode recusar a proposta se o reparo não tiver nota fiscal ou se o laudo CAV apontar risco estrutural. Para carro de leilão recuperado de sinistro, a aceitação é ainda mais restrita e geralmente só com proteção veicular.

Carro antigo com GNV aceita seguro?

Sim, mas o kit GNV precisa estar regularizado no DETRAN e com nota fiscal de instalação. A seguradora vai exigir vistoria prévia do kit e pode cobrar valor adicional na apólice por causa do risco específico.

O seguro de carro antigo cobre enchente e alagamento?

Cobre se a apólice tiver cobertura compreensiva (colisão, incêndio, roubo, furto e fenômenos naturais), que é a cobertura que inclui enchente, alagamento e queda de árvore, entre outros. A cobertura básica só cobre colisão, incêndio, roubo e furto. Sempre confirme na proposta se enchente está incluída e pergunte o valor da franquia.

Qual a diferença entre seguro de carro antigo e proteção veicular?

O seguro é regulado pela SUSEP, tem CNPJ da seguradora, contrato registrado e indeniza conforme a apólice. A proteção veicular é rateio entre associados, não é seguro, e o valor da indenização segue o regulamento da associação. Em caso de dúvida, consulte a lista de entidades registradas na SUSEP antes de fechar qualquer um dos dois.

Como declarar carro antigo no seguro sem cair em negativa de sinistro?

Declare ano de fabricação correto, uso real (pessoal ou app), CEP de pernoite atualizado e qualquer modificação ou reforma feita no veículo. Erro ou omissão na declaração é a principal causa de negativa de sinistro, mesmo em apólice paga em dia.

Marcelo Tavares

Especialista em seguros de automóvel e proteção veicular, com foco em motoristas de aplicativo, táxi e veículos de perfil difícil de segurar. Acompanha o mercado de seguro auto, as regras da SUSEP e as coberturas das principais seguradoras do Brasil, traduzindo apólice e letra miúda em orientação prática para o leitor contratar a proteção certa sem pagar a mais nem cair em armadilha de cobertura negada.

Atualizado em 18 de setembro de 2026