📑 Sumário deste guia
- Qual canal consultar e o que cada um mostra
- Como funciona a consulta gratuita em cada birô
- Os canais públicos que resolvem o que os birôs não resolvem
- Cadastro Positivo: o que a lei diz e o que ele faz
- Por quanto tempo o nome fica no cadastro
- Como distinguir canal oficial de golpe
- Perguntas frequentes
Atualizado em novembro de 2026. Consultar o próprio CPF de graça é possível em quatro birôs de crédito (Serasa, SPC Brasil, Quod e Boa Vista, que hoje responde pela Equifax) e em dois canais públicos: a Receita Federal, para a situação cadastral, e o Registrato do Banco Central, para restrições. Quem pesquisa “SPC e Serasa consulta grátis” quer saber o que cada canal mostra: nos dois birôs a consulta base não custa nada, e aplicativo do INSS, Meu CadÚnico e Caixa Tem mostram outros dados, que não substituem a consulta de dívidas.
O Serasa Score é uma pontuação de 0 a 1.000 que estima a chance de você pagar contas em dia nos próximos 12 meses, e o próprio Serasa publica quais fatores pesam nela. Ter dívida registrada e ter conta em dia são posições diferentes do ranking. O passo a passo para subir a pontuação está no guia de score Serasa deste site.
Qual canal consultar e o que cada um mostra
A tabela compara os canais pelo que o leitor descobre em cada um. A última coluna evita erro: pedir score no aplicativo do INSS ou achar dívida no portal gov.br não funciona.
| Canal | O que mostra | Onde consultar | Vale consultar quando |
|---|---|---|---|
| Serasa | Score de 0 a 1.000, dívidas, renegociação e Cadastro Positivo | Site e aplicativo da Serasa | Serasa, SPC, Quod e Boa Vista (hoje Equifax) |
| SPC Brasil | Restrições do cadastro SPC e pontuação SPC | Site do SPC Brasil | SPC, Serasa e Quod, o conjunto |
| Quod | Score de 0 a 1.000 com dados dos bancos participantes | Site e aplicativo do Quod | Quod, Serasa e SPC, o conjunto |
| Boa Vista, hoje Equifax | Score, restrições e monitoramento do CPF | Site da Equifax Brasil | Serasa, SPC e Quod, o conjunto |
| Receita Federal | Situação cadastral do CPF e pendências fiscais | Portal gov.br, área Meu CPF | Para confirmar a regularidade |
| Banco Central (Registrato) | Empréstimos, restrições e chaves Pix | Registrato do Banco Central | Consulta de nominate, não substitui o Serasa |
SPC e Serasa respondem a maior parte das buscas de consulta gratuita de CPF, então começar por um dos dois já resolve a dúvida. Os outros birôs servem de conferência cruzada: quando um mostra inscrição que o outro não mostra, o problema é o prazo de baixa do credor, não a consulta.
Como funciona a consulta gratuita em cada birô
Serasa, o canal com o score mais consultado. No site ou aplicativo da Serasa, entre com o seu CPF e senha (ou crie uma conta gratuita) e a pontuação aparece na tela inicial. Clicando no número, o Serasa mostra a variação da pontuação ao longo do tempo. Também concentra a renegociação de dívidas por Pix e a adesão ao Cadastro Positivo.
O Serasa explica publicamente como a pontuação é calculada. Estes são os pesos oficiais que ele divulga no manual do Score:
| Fator | Peso | Impacto | O que o fator observa |
|---|---|---|---|
| Pagamentos | 29% | Alto impacto | pagar em dia faturas de cartão e parcelas |
| Experiência no mercado | 24% | Alto impacto | tempo de relacionamento com o mercado de crédito |
| Dívidas negativadas | 21% | Alto impacto | dívidas no cadastro de inadimplentes e tempo desde a quitação |
| Busca por crédito | 12% | Baixo impacto | quantas vezes seu CPF foi consultado para conceder crédito |
| Dados pessoais | 08% | Baixo impacto | informações cadastrais, como idade |
| Contratos | 06% | Baixo impacto | quantidade e duração de contratos ativos |
Dois detalhes práticos: oscilações de até 100 pontos são normais dentro da mesma faixa, porque o risco de inadimplência não muda de faixa. E a Serasa avisa que as formas de aumentar a pontuação são gratuitas, mas o efeito vem ao longo do tempo, não de um dia para o outro.
SPC Brasil, as restrições do cadastro SPC. No site do SPC Brasil a consulta mostra as restrições em nome do seu CPF e a pontuação SPC. A diferença útil em relação ao Serasa é a visão do conjunto: os dois têm bases de credores diferentes, então um mesmo nome pode aparecer em um e não no outro.
Quod, score com base nos dados dos bancos. O Quod é um birô criado por um grupo de bancos e calcula a pontuação com os dados de relacionamento que eles já têm com você. Por isso responde à pergunta “como os bancos me veem”, que o Serasa não responde do mesmo jeito. Funciona como conferência: se o score do Quod está bem pior que o do Serasa, normalmente existe conta ou contrato em atraso que o outro birô ainda não lançou.
Boa Vista, que hoje responde pela Equifax. Atualização importante de 2026: o endereço da Boa Vista agora redireciona para a Equifax Brasil, e o rodapé da página ainda identifica a Boa Vista Serviços S.A. como empresa do grupo. Isso explica as dúvidas de quem instalou o aplicativo antigo e não o encontra mais nas lojas.
Os canais públicos que resolvem o que os birôs não resolvem
Receita Federal, a situação cadastral do seu CPF. A Receita responde a uma pergunta diferente da consulta de dívidas: o seu CPF está regular, suspenso ou cancelado, e se há pendência fiscal. A consulta é feita na área Meu CPF, no portal gov.br, com login em conta gov.br. Se o resultado vier com pendência, o problema é com a Receita, e nenhum birô resolve.
Registrato do Banco Central, empréstimos, restrições e Pix. O Registrato mostra o que o sistema de informações de crédito do BCB tem sobre você: empréstimos, restrições e as chaves Pix cadastradas. É o canal que responde “quem me consulta no sistema de crédito do Banco Central”. A consulta é gratuita no portal do BCB.
Meu INSS, Meu CadÚnico e Caixa Tem, informação de benefício e não de dívida. Estes três canais aparecem na busca porque a pessoa quer saber a situação de um benefício ou vínculo, e não de uma dívida. O Meu INSS mostra contribuições e vínculos, o Meu CadÚnico mostra a situação do cadastro único das famílias e o Caixa Tem mostra benefícios e FGTS. Nenhum dos três consulta dívidas: para isso o caminho é Serasa, SPC, Quod ou Equifax.
Cadastro Positivo: o que a lei diz e o que ele faz
O Cadastro Positivo começou com a Lei 12.414/2011 e passou a ser regulado pela Lei Complementar 166/2019, que vinculou o histórico de pagamentos à pontuação. O que ele faz é simples: registra que você pagou as contas em dia. O que ele não faz é prometer aumento imediato de pontuação.
Dois cuidados práticos. Primeiro, a adesão é gratuita e pode ser desfeita a qualquer momento, mas o histórico que ela alimenta só pesa quando existe pagamento em dia para registrar. Segundo, quem tem dívida aberta no Serasa ou no SPC precisa negociar e quitar primeiro: enquanto a inscrição negativa existe, o histórico positivo ajuda, mas não substitui a baixa.
Por quanto tempo o nome fica no cadastro
A negativação de dívidas tem prazo legal. O Art. 43 do Código de Defesa do Consumidor (Lei 8.078/1990) limita o prazo de registro das dívidas e o tempo de permanência da anotação, além de garantir o acesso gratuito aos próprios dados em cadastros de proteção ao crédito. Depois da baixa, o birô leva alguns dias para atualizar a base, e é por isso que a conferência em dois birôs faz sentido. O guia de consulta de CPF deste site traz o passo a passo por canal.
Como distinguir canal oficial de golpe
Nenhum canal oficial cobra para ver seus próprios dados. Na prática, golpe de consulta de CPF tem quatro marcas:
- Pedem pagamento, cartão ou recarga para “liberar” a consulta
- Pedem senha bancária, token ou foto do cartão para “validar” o cadastro
- Prometem “limpar o nome” em prazo curto, o que nenhum birô consegue fazer
- Chegam por link de mensagem, em vez do domínio oficial do birô
Em caso de fraude de identidade, o caminho é fazer o Boletim de Ocorrência, avisar os birôs onde a inscrição apareceu, reclamar no Procon e pedir a correção dos dados. Os canais do Procon e do portal Consumidor gov br são públicos.
Perguntas frequentes
Consultar o CPF no Serasa e no SPC custa alguma coisa?
Não. A consulta básica de score, restrições e dívidas no Serasa e no SPC Brasil é gratuita, com conta criada no site ou no aplicativo. O que cobra em outros serviços são produtos opcionais, como plano de pontos ou oferta de seguro. Nenhum serviço oficial cobra para mostrar seus próprios dados.
Qual a diferença entre consultar no Serasa e no SPC?
São bases de credores diferentes. O Serasa mostra o que está negativado em Serasa e o Serasa Score, de 0 a 1.000. O SPC mostra as restrições do cadastro SPC e a pontuação SPC. Como as bases não são idênticas, um nome pode aparecer em uma e não na outra, e por isso vale consultar os dois.
Por que meu score é diferente no Serasa, no Quod e na Equifax?
Cada birô monta a pontuação com os dados que ele tem. O Serasa usa histórico de pagamentos e relação com o mercado de crédito, o Quod usa os dados dos bancos participantes e a Equifax, que hoje responde pela Boa Vista, tem base própria. A pontuação média do Serasa fica em torno de 550 pontos, mas a comparação entre os três números vale mais como tendência do que nota.
Como limpa nome funciona e quanto tempo a baixa demora?
Você negocia pelo Serasa Limpa Nome, pelo SPC Renegocie, pelo Acordo Online da Equifax ou direto com o credor, que costuma ser a via mais vantajosa. Depois do pagamento, o credor tem até 5 dias úteis para baixar a inscrição, e o birô leva mais alguns dias para atualizar o score.
Vale a pena aderir ao Cadastro Positivo?
A adesão é gratuita e reversível quando quiser. Ela alimenta o histórico de pagamentos em dia, fator de maior peso no cálculo do score. O que ela não faz é apagar uma dívida nem fazer a pontuação subir de imediato: se há inscrição aberta, o passo anterior é negociar e quitar.
Consultar meu CPF no aplicativo do INSS ou no Caixa Tem mostra dívidas?
Não. O Meu INSS mostra contribuições e vínculos, o Meu CadÚnico mostra a situação do cadastro único e o Caixa Tem mostra benefícios e FGTS. Para dívidas e score, os canais são Serasa, SPC, Quod e Equifax.
Qual canal mostra se o meu nome está limpo em todos?
Não existe um único lugar que reúna todos os registros. A combinação que cobre a maior parte é Receita Federal (situação cadastral), Serasa, SPC, Quod e Equifax (dívidas e score) e Registrato do Banco Central (empréstimos e chaves Pix). Como os birôs atualizam as bases em tempos diferentes, a conferência completa leva alguns dias depois da baixa. E a consulta é restrita ao próprio titular: sites que prometem consultar CPF de terceiros não são canais oficiais.
