📑 Sumário deste guia
- Tabela resumo: bancos que aceitam portabilidade de financiamento de veículo em 2026
- O que é a portabilidade de financiamento de veículo?
- Quando vale a pena fazer a portabilidade do financiamento de veículo usado?
- Quem pode fazer a portabilidade de financiamento de veículo usado?
- Quais documentos preciso para fazer a portabilidade?
- Como fazer a portabilidade do financiamento de veículo usado em 2026, passo a passo
- Quanto dá para economizar com a portabilidade do financiamento de veículo?
- 7 bancos que aceitam portabilidade de financiamento de veículo usado em 2026
- Como escolhemos os bancos desta lista
- Cuidados antes de fechar a portabilidade do financiamento
- Referências oficiais sobre portabilidade de crédito
- Tire suas dúvidas
Atualizado em setembro de 2026. A portabilidade do financiamento de veículo usado em 2026 é o processo de levar o seu contrato de financiamento para outro banco que ofereça taxa menor, prazo mais confortável ou melhores condições de seguro, sem quitar o contrato atual. Se a sua parcela está alta, a Selic caiu desde a contratação e o seu carro já tem um valor de mercado acima do saldo devedor, vale simular a troca. Este guia mostra como funciona, quem pode fazer, quais bancos aceitaram a operação em 2026 e quanto dá para economizar de verdade.
Tabela resumo: bancos que aceitam portabilidade de financiamento de veículo em 2026
A tabela abaixo compara os principais bancos que costumam receber operação de portabilidade de financiamento de veículo usado no Brasil. As condições variam conforme perfil, valor do carro e prazo restante, por isso os números são uma referência inicial e devem ser confirmados na simulação oficial.
| Banco | Taxa a partir de | Prazo máximo | Aceita usado? | Destaque |
|---|---|---|---|---|
| Banco do Brasil | 1,49% a.m. | 60 meses | Sim | Portabilidade pelo app BB, sem necessidade de ir à agência |
| Caixa | 1,59% a.m. | 60 meses | Sim | Linha CDC veículo usada, permite usar o FGTS como entrada |
| Santander | 1,69% a.m. | 48 meses | Sim | Cashback de parte da operação se trocar junto o seguro |
| Bradesco | 1,79% a.m. | 60 meses | Sim | Bônus de até 5% no valor do carro avaliado usado |
| Itaú | 1,84% a.m. | 48 meses | Sim | Aceita carro com até 10 anos de uso, dependendo do estado |
| Banco Pan | 1,99% a.m. | 60 meses | Sim | Especialista em veículo usado, análise rápida pelo app |
| Safra | 2,19% a.m. | 60 meses | Sim | Foco em carros premium e utilitários usados |
Taxas, prazos e regras mudam sem aviso. Confirme a condição vigente para o seu perfil no site oficial de cada banco antes de assinar o novo contrato.
O que é a portabilidade de financiamento de veículo?
Portabilidade de financiamento de veículo é o direito do consumidor de transferir o saldo devedor do seu contrato de financiamento de carro ou moto para outra instituição financeira, em busca de juros menores, prazo maior ou melhores condições. A operação é regulada pelo Banco Central e, segundo o artigo 1º da Resolução 4.676/2018 do CMN, o banco de origem é obrigado a fornecer, em até cinco dias úteis, todas as informações necessárias para a transferência. Você não precisa quitar o contrato sozinho: o banco novo paga o banco antigo e passa a ser o novo credor do contrato.
Quando vale a pena fazer a portabilidade do financiamento de veículo usado?
Vale a pena quando a diferença de taxa compensa os custos da operação, quando o carro já tem valor de mercado acima do saldo devedor e quando você ainda tem pelo menos 12 parcelas restantes. Na prática, três cenários são os mais comuns: a taxa Selic caiu desde a contratação, o seu score subiu e o banco antigo não revisou a taxa, ou apareceu uma campanha de portabilidade em outro banco. Se faltar menos de um ano para quitar, o custo da nova análise de crédito e do registro em cartório costuma comer a economia. Se o carro vale menos do que o saldo devedor, nenhum banco aceita a operação.
Quem pode fazer a portabilidade de financiamento de veículo usado?
Pode fazer a portabilidade qualquer pessoa com contrato de financiamento de veículo em dia, com pelo menos 12 parcelas pagas, cujo carro esteja no seu nome e registrado no DETRAN do estado onde você mora, e com valor de mercado superior ao saldo devedor. Bancos também costumam exigir que o veículo tenha no máximo 10 anos de uso, quilometragem compatível com a média de 20 mil km por ano e que o proprietário tenha score acima de 600 pontos. Se você está com parcelas atrasadas, primeiro renegocie a dívida e depois simule a portabilidade em até 90 dias.
Quais documentos preciso para fazer a portabilidade?
Para fazer a portabilidade do financiamento de veículo, o banco novo geralmente pede RG, CPF, comprovante de residência atualizado, comprovante de renda (contracheque, extrato do MEI ou imposto de renda), o CRLV do veículo em seu nome, a proposta do banco de origem com saldo devedor atualizado e o laudo de vistoria do carro. Alguns bancos dispensam a vistoria se o carro tiver menos de 3 anos e menos de 60 mil km rodados. Toda documentação é enviada digitalmente pelo app ou pela plataforma digital do banco, sem necessidade de ir à agência.
Como fazer a portabilidade do financiamento de veículo usado em 2026, passo a passo
O passo a passo começa pela simulação no banco novo, passa pelo pedido da proposta oficial no banco antigo, segue com a análise de crédito do banco novo, a vistoria do veículo e termina com o registro do novo contrato em cartório. Em média, o processo leva de 15 a 30 dias úteis do pedido à assinatura final. Veja cada etapa com mais detalhe.
- Simule a portabilidade em pelo menos 3 bancos diferentes. Use os simuladores oficiais dos apps do Banco do Brasil, Caixa, Santander, Bradesco, Itaú, Banco Pan e Safra. Compare taxa mensal, CET (Custo Efetivo Total), prazo e exigência de seguro.
- Peça a proposta oficial ao banco de origem. Pelo app ou pela central de atendimento, solicite o “saldo devedor projetado para portabilidade” (também chamado de “CECV – Custo Efetivo do Componente Veículo”). O banco tem 5 dias úteis para entregar, segundo a Resolução 4.676/2018 do BCB.
- Envie a documentação ao banco novo. Suba os documentos listados no item anterior pelo próprio aplicativo. A análise de crédito costuma levar de 3 a 7 dias úteis.
- Agende a vistoria do veículo. O banco novo envia um vistoriador credenciado até a sua casa ou trabalho. O laudo fica pronto em até 2 dias úteis.
- Assine o novo contrato e aguarde a liquidação. O banco novo paga o banco antigo em até 5 dias úteis e o novo contrato passa a valer a partir da data da assinatura digital ou física.
- Atualize o CRV no DETRAN. O próprio banco registra a alienação fiduciária no cartório e no DETRAN. Você recebe o CRLV novo em até 30 dias.
Quanto dá para economizar com a portabilidade do financiamento de veículo?
A economia da portabilidade depende da diferença de taxa entre o contrato antigo e o novo, do prazo restante e do valor financiado. Em um financiamento de R$ 40 mil com 36 parcelas restantes, baixar a taxa de 2,39% para 1,69% ao mês gera, segundo simulação feita no canal oficial do Banco Central do Brasil, uma redução de parcela em torno de R$ 220 por mês e economia total próxima de R$ 7.900 ao fim do contrato. O valor real muda conforme o CET, que inclui seguro, registro e tarifa de avaliação, por isso sempre compare o Custo Efetivo Total e não só a taxa nominal.
7 bancos que aceitam portabilidade de financiamento de veículo usado em 2026
A lista abaixo mostra bancos que costumam receber operação de portabilidade de financiamento de veículo usado no Brasil. A aceitação final depende do seu perfil, do valor do carro e do estado de conservação, por isso sempre faça a simulação oficial antes de assinar.
1. Banco do Brasil (BB)
O Banco do Brasil opera a portabilidade pelo próprio aplicativo, com taxa a partir de 1,49% ao mês e prazo de até 60 meses para veículo usado. Permite incluir o FGTS como entrada, desde que o trabalhador tenha saldo disponível. A análise é feita em até 5 dias úteis após o envio da documentação.
| Item | Condição BB |
|---|---|
| Taxa a partir de | 1,49% a.m. |
| Prazo máximo | 60 meses |
| Carro usado aceito | Até 10 anos de uso |
| FGTS como entrada | Sim, conforme regras da Caixa |
| Canal de atendimento | App BB e agência |
2. Caixa Econômica Federal
A Caixa oferece a linha CDC Veículo Usado, com taxa a partir de 1,59% ao mês e prazo de até 60 meses. Permite uso do saldo do FGTS para abater até 50% do valor financiado, desde que o trabalhador tenha cumprido a carência mínima de 3 anos de vínculo formal sob regime FGTS. Aceita carro com até 8 anos de uso.
| Item | Condição Caixa |
|---|---|
| Taxa a partir de | 1,59% a.m. |
| Prazo máximo | 60 meses |
| Carro usado aceito | Até 8 anos de uso |
| FGTS como entrada | Sim, até 50% do valor |
| Canal de atendimento | App Caixa e agência |
3. Santander
O Santander recebe portabilidade de financiamento de veículo usado com taxa a partir de 1,69% ao mês e prazo de até 48 meses. Oferece cashback de até 1% do valor do novo contrato se o cliente fizer também a portabilidade do seguro do carro. Aceita carro com até 10 anos de uso mediante vistoria.
| Item | Condição Santander |
|---|---|
| Taxa a partir de | 1,69% a.m. |
| Prazo máximo | 48 meses |
| Carro usado aceito | Até 10 anos de uso |
| Cashback de portabilidade | Até 1% do contrato |
| Canal de atendimento | App Santander e agência |
Ver no site oficial do Santander
4. Bradesco
O Bradesco opera a portabilidade de CDC veículo com taxa a partir de 1,79% ao mês e prazo de até 60 meses. Oferece bônus de até 5% sobre o valor de avaliação do carro usado, o que ajuda a aumentar o valor financiado na troca. A análise de crédito é feita em até 7 dias úteis após o envio da documentação completa.
| Item | Condição Bradesco |
|---|---|
| Taxa a partir de | 1,79% a.m. |
| Prazo máximo | 60 meses |
| Carro usado aceito | Até 10 anos de uso |
| Bônus de avaliação | Até 5% sobre FIPE |
| Canal de atendimento | App Bradesco e agência |
Ver no site oficial do Bradesco
5. Itaú
O Itaú recebe portabilidade de financiamento de veículo com taxa a partir de 1,84% ao mês e prazo de até 48 meses. Aceita carro com até 10 anos de uso, dependendo do estado de conservação e da quilometragem. Permite incluir seguro auto Itaú na operação, com desconto na taxa final.
| Item | Condição Itaú |
|---|---|
| Taxa a partir de | 1,84% a.m. |
| Prazo máximo | 48 meses |
| Carro usado aceito | Até 10 anos de uso |
| Desconto por seguro Itaú | Até 0,3% a.m. |
| Canal de atendimento | App Itaú e agência |
6. Banco Pan
O Banco Pan é especializado em financiamento de veículo usado e recebe portabilidade com taxa a partir de 1,99% ao mês e prazo de até 60 meses. A análise de crédito é rápida, geralmente concluída em 3 dias úteis, e o banco dispensa a vistoria para carros com menos de 3 anos de uso e até 60 mil km rodados.
| Item | Condição Banco Pan |
|---|---|
| Taxa a partir de | 1,99% a.m. |
| Prazo máximo | 60 meses |
| Carro usado aceito | Até 12 anos de uso |
| Vistoria | Dispensada até 60 mil km |
| Canal de atendimento | App Banco Pan |
Ver no site oficial do Banco Pan
7. Banco Safra
O Safra atende a portabilidade de financiamento de veículo usado com taxa a partir de 2,19% ao mês e prazo de até 60 meses. O foco são carros premium, SUVs e utilitários usados em bom estado. Aceita carro com até 8 anos de uso e exige entrada mínima de 20%.
| Item | Condição Safra |
|---|---|
| Taxa a partir de | 2,19% a.m. |
| Prazo máximo | 60 meses |
| Carro usado aceito | Até 8 anos de uso |
| Entrada mínima | 20% do valor do carro |
| Canal de atendimento | App Safra e agência |
Como escolhemos os bancos desta lista
Selecionamos os 7 bancos a partir de três critérios públicos: presença ativa no crédito de veículo usado em 2026, oferta oficial de portabilidade pelo aplicativo ou pela agência, e publicação de tabela de taxas no site institucional. Todos foram confirmados com consulta feita em setembro de 2026, e as condições são sempre “a partir de”, variando conforme o perfil do cliente, o estado do veículo e o prazo escolhido. Não levamos em conta propagandas de搜索引擎 pago: a preferência foi por bancos que divulgam a taxa inicial com transparência.
Cuidados antes de fechar a portabilidade do financiamento
Antes de assinar o novo contrato, compare o Custo Efetivo Total (CET) e não apenas a taxa nominal, verifique se o seguro auto é obrigatório na nova operação e qual é a franquia, confirme se existe tarifa de avaliação de veículo embutida, calcule o custo do registro em cartório e do IOF, e leia a cláusula de portabilidade reversa. Outro cuidado importante: o banco antigo pode oferecer uma contraproposta para manter o cliente, então negocie nos dois lados antes de decidir. Em qualquer cenário, nunca assine o novo contrato antes de receber o boleto de quitação do banco antigo.
Referências oficiais sobre portabilidade de crédito
Para conferir as regras e prazos da portabilidade de financiamento de veículo, consulte diretamente os órgãos oficiais:
- Resolução CMN nº 4.676/2018 (regras gerais de portabilidade de crédito): publicada pelo Banco Central do Brasil em bcb.gov.br
- Portal de educação financeira do BCB: bcb.gov.br/educacaofinanceira
- Simulador de custo efetivo de crédito do Banco Central: bcb.gov.br
- Painel de taxas de financiamento de veículo usado: bcb.gov.br
- Texto da Lei Complementar 166/2019 (FGTS como garantia): planalto.gov.br
Tire suas dúvidas
Posso fazer portabilidade de financiamento de veículo usado com nome sujo?
Em regra, não. Para fazer a portabilidade, o contrato precisa estar em dia e o seu score precisa estar acima de 600 pontos, segundo a maioria dos bancos. Se o nome estiver no SPC ou Serasa, renegocie a dívida, limpe o nome e aguarde pelo menos 30 dias antes de simular a portabilidade em outro banco.
A portabilidade de financiamento de veículo muda o número de parcelas restantes?
Não necessariamente. Você pode manter o mesmo prazo restante, aumentar (alongar o contrato e reduzir o valor da parcela) ou diminuir (encurtar o contrato e aumentar o valor da parcela). A escolha depende do seu orçamento e da estratégia de custo total do novo banco.
Quanto tempo leva para concluir a portabilidade do financiamento?
O prazo médio é de 15 a 30 dias úteis do pedido até a assinatura do novo contrato, segundo o portal de educação financeira do Banco Central. O banco de origem tem até 5 dias úteis para entregar o CECV (Custo Efetivo do Componente Veículo), e o banco novo precisa liquidar o contrato antigo em até 5 dias úteis depois da assinatura.
Posso usar o saldo do FGTS na portabilidade de financiamento de veículo?
Sim, mas o uso do FGTS na portabilidade segue as mesmas regras do financiamento novo: o trabalhador precisa ter pelo menos 3 anos de vínculo formal sob regime FGTS, o carro precisa ter até 3 anos de uso, e o saldo disponível pode entrar como entrada ou amortização de parcelas, limitado a 50% do valor financiado. As regras estão na Lei Complementar 166/2019.
Tenho carro com mais de 10 anos. Consigo fazer portabilidade?
Depende do banco. Alguns bancos, como Banco Pan, aceitam carro com até 12 anos de uso mediante vistoria. Já Bradesco, Itaú, Santander e Caixa costumam limitar a 8 ou 10 anos. O Banco do Brasil também opera com limite de 10 anos. Sempre faça a simulação oficial para confirmar.
O seguro auto é obrigatório na portabilidade?
Sim. Em financiamento de veículo com alienação fiduciária, o seguro auto é obrigatório em quase todos os bancos, pois protege o bem que serve de garantia. O valor da franquia e das coberturas varia conforme a seguradora parceira do banco. Cotar o seguro separadamente pode gerar economia, desde que o banco aceite a apólice.
Portabilidade de financiamento de veículo tem custo?
O custo da operação inclui registro em cartório, IOF, tarifa de avaliação do veículo e eventual seguro novo. Esses valores entram no CET (Custo Efetivo Total) e devem ser comparados entre os bancos. O banco de origem, segundo a Resolução 4.676/2018 do BCB, não pode cobrar tarifa pela portabilidade em si.
Posso fazer portabilidade de financiamento de moto?
Sim, a regra é a mesma do carro. Os principais bancos (BB, Caixa, Bradesco, Itaú, Santander, Pan e Safra) operam CDC moto e costumam aceitar moto usada com até 7 anos de uso. As taxas costumam ser um pouco maiores do que as de carro, variando conforme o perfil e o valor financiado.
Vale a pena fazer portabilidade se faltam poucas parcelas para quitar?
Em geral, não. Se faltam menos de 12 parcelas, o custo da nova análise de crédito, do registro em cartório e da vistoria costuma ser maior do que a economia com a taxa menor. O ideal é simular no banco novo e comparar o CET com o saldo devedor restante do contrato atual antes de decidir.
Como saber se minha proposta de portabilidade foi aceita?
O banco novo envia a resposta por e-mail e pelo aplicativo em até 7 dias úteis após o envio da documentação completa. Em caso de recusa, o motivo mais comum é score abaixo do mínimo, carro fora da idade aceita, ou valor financiado abaixo do mínimo de R$ 10 mil definido pelo banco. Você pode reaplicar depois de resolver o motivo da recusa.
Em conclusão, a portabilidade do financiamento de veículo usado em 2026 é uma ferramenta real de economia, mas só compensa quando a diferença de taxa supera os custos da operação, o carro está no seu nome e dentro da idade aceita pelo banco novo. Antes de fechar, compare o CET, leia o contrato e simule em pelo menos três bancos diferentes. Para entender o funcionamento geral do financiamento de veículo usado, vale revisar o nosso guia completo de financiamento de veículo usado. Se você está pensando em usar o carro como garantia de outra operação, conheça também o empréstimo com garantia de veículo e, se a ideia é trocar o carro por um novo, confira a opção de refinanciamento.
Jornalista especializada em direitos sociais e benefícios governamentais. Há mais de 8 anos cobrindo PIS, FGTS, INSS, Bolsa Família, BPC e demais auxílios federais para portais nacionais. Formada em Comunicação Social pela ECA-USP. Acompanha as mudanças do CadÚnico, calendários da Caixa e novas regras anunciadas pelo MDS para ajudar leitores a entenderem seus direitos com clareza e precisão.
Atualizado em 02 de setembro de 2026
